经济日报记者 孙庆坤 彭传旭

“银行卡里被偷偷扣了200多元的保费，太奇怪了！”北京市民陈伟发翻看手机银行账单时，眉头拧成了疙瘩。年过六旬的他，如何也想不起来我方何时买过保障，直到让女儿帮衬查询，才发现两个月前他在一又友圈捐钱后唾手少量“补充医保”的按钮，竟给我方“买”下了2份保单。

老陈的阅历，撕开了当下针对老年东谈主隐形扣费乱象的一角。这类无明确授权、无破钞场景、遮掩性强的抓续性扣款，被网友形象地称为“阴魂扣款”。近日，记者走进社区和养老机构探访，发现越来越多老年东谈主的手机，正成为监犯分子觊觎的“支款机”，那些看似诱东谈主的“福利”，背后藏着层层套路。

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“免费福利”是陷坑

从“免费领保障”到“首月1元”，从“步辇儿成绩”到“扫码领鸡蛋”，监犯分子经心磋磨的各种“福利”，正一步步将老年东谈主引入预设的“数字陷坑”。

近日，四川天府新区破钞者协会生效处置一皆群体性破钞投诉，自2025年4月11日起，累计接诉量冲突1800件，涉案金额高达140余万元，受害者多为对集会操作不熟识的老年东谈主。

多位老年破钞者反应，他们在刷短视频时被“步辇儿成绩”“免费领红包”等告白招引，点击“立即领取”后，页面未作任何有用教唆，凯旋跳转至支付宝快捷支付界面，立时被扣除798元，往复备注为“某APP年度会员费”。蹊跷的是，悉数投诉东谈主均未施行下载、使用过该APP，更未享受过任何会员办事。方丈属有关涉事公司时，客服电话长期占线或无东谈主搪塞，维权一度堕入僵局。

记者发现，“免费”二字，成为多量老年东谈主掉入“数字陷坑”的重要词。

“我就去超市领了几个免费鸡蛋，遵循卡里的8万多元一晚上就没了。”北京向阳区双井街谈的王大爷拿起这件事，手还在发抖。他和老伴在路边看到两个年青东谈主摆摊发鸡蛋，对方说只需用手机下载一个软件就能多领几个。王大爷将手机交给对方操作，开云体育(kaiyun)官网仅一分多钟就领到了鸡蛋，那时还满心现象。然而到了更阑，手机启动猖獗回荡——银行破钞短信相继而至，累计亏空8万多元。

经由公安局民警匡助，王大爷老两口才意志到，原本嫌疑东谈主以“帮衬操作”为掩护，在老东谈主手机上植入伪装成短剧APP的木马病毒，同期关闭手机的风险教唆、卸载反诈APP，摒除手机的安全戒备障蔽，尔后老东谈主的每一笔支付、每一条考证码都会被辛劳监控，养老钱就这么被悄无声气地转走。

精确投流归隐患

看似琳琅满方针陷坑，背后荫藏着怎么的运作逻辑？

“年青东谈主都弄不解白，更别提老东谈主了。”有年青网友拿家里老东谈主的手机操作退保，竟也找不到有关客服和退保的进口。记者发现，这类“阴魂扣款”的套路颇具遮掩性，保费金额、续费限定、免责要求等重要信息被放在页面不显眼的位置，字体极小、形状极浅。

业内东谈主士指出，先用后付骨子上是一种信贷家具。笔据破钞者权柄保护法，决议者在绽放办事或使用体式要求时，开云体育app2026世界杯官方推荐版下载必须以显耀方式提请破钞者忽闪与自身有紧要锐利联系的内容，而极小字体的免责声明、层层荫藏的取消进口，都可能涉嫌侵扰破钞者正当权柄。

令东谈主不安的是，多位老年破钞者子女反应，我方闲居刷手机时，从未见过此类廉价保障、高联结性红包告白，而家中长者的手机里却时常弹出这类弹窗。这般澄莹的定向推送，让东谈主不禁质疑平台的投流机制——为何高联结性的告白，会精确聚焦老年群体？

2019年实施的《营业银行代理保障业务不休主见》限定，投保东谈主年岁跨越65周岁或期缴家具投保东谈主年岁跨越60周岁的，保障公司核保时应进行复核。本年2月履行的《金融机构家具合适性不休主见》进一步要求，金融机构向65周岁以上的客户销售大略与其往复高风险家具时，应履行相配的注兴致务。但50周岁至60周岁的群体，恰处于现存监管战略的保护真旷地带，成为违章保障销售、隐形扣款的“要点围猎对象”。

内行分析，“免费领保障”乱象并非偶发的谈德失范，而是互联网流量经济催生的营业逻辑产物。以水点保为例，其公司业务由水点筹、水点保和医疗办事3部分构成。水点筹当作免费大病筹款平台，自身不盈利，但以极低的获客老本带来了雄壮流量，这些流量又被高效升沉为保障客户。这种“公益引流+保障变现”的营业模式，极大镌汰了获客老本。阻隔本年1月，黑猫投诉平台上对于水点保的投诉已跨越2200条，“乱扣费”和“自动续约”成为主要问题。

监管前移守底线

数字技艺迅速发展的今天，不行让老年东谈主成为技艺红利的“盲区”，更不行让他们成为监犯分子眼中的“肥肉”。

记者打听发现，好多老年东谈主上当，缘于子女追随缺失下的心思艰苦，容易被生分东谈主的“蔼然”诱惑。对此，内行建议，子女不错多些耐性疏通，少些责备说教，帮孕育者栽种风险识别才气。比如匡助父母不休好免密支付的权限，如期排查手机APP的支付缔造，实时关闭无谓要的自动续费条约，同期为老东谈主的免密支付缔造单笔破钞名额。主动关注其资金流向与外交动态，共同筑牢家庭反诈防地。

“防护之谈，首在监管前移。金融监管部门应扶助互联网保障家具的适老性审查机制，对‘首月1元’‘免费领取’等联结性话术实施负面清单不休。”南开大学金融学素养田利辉以为，对有利以极小字体、极浅形状诡秘重要要求的举止，应认定体式要求无效，并适用处分性抵偿酿成震慑。此外，更需扶助老年东谈主金融破钞纠纷的绿色通谈，镌汰维豪门槛。

平台当作往复场域的构建者，负有事先审查与事中遏止的受托包袱。本年2月1日起履行的《集会往复平台限定监督不休主见》进一步建议，对于集会平台限定中触及收费、争议处治等内容，集会往复平台决议者应当以字体加粗等显耀方式教唆决议者、破钞者忽闪。

为幸免老年东谈主唾手少量堕入陷坑，平台须重构家具磋磨的伦理底线。对此，田利辉建议，一是将保费金额、续费限定等重要信息从遮掩边缘移至操作页面的视觉中心，以显耀方式强制阅读；二是在支付措施缔造“老年东谈主模式”的二次阐发机制，引入语音播报或子女辅助考证；三是流畅退保通谈，将客服进口与退保按钮置于页面显耀位置，不得以技艺壁垒阻断退出权。归根结底开云体育app2026世界杯官方推荐版下载，平台应甩掉收割流量的短期念念维，以科技向善的态度重建老年东谈主数字生计的安全障蔽。